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　　隨著利率市場化深入推進，金融脫媒不斷加劇，客戶需求日益多樣化，使得傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)在負債端、資產(chǎn)端及資本金方面承受巨大壓力，過去以規(guī)模提升盈利的商業(yè)模式難以為繼，盈利增長幅度放緩，商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展迫在眉睫。其中通過轉(zhuǎn)型降低資本消耗、深挖財富管理“金礦”成為當(dāng)前商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的重要路徑和盈利增長的新引擎。

　　 2018年是資管業(yè)務(wù)回歸本源的轉(zhuǎn)型元年，國內(nèi)商業(yè)銀行的財富管理格局正在進行一輪新的調(diào)整。在資管“回歸本源”的同時，單純售賣“剛兌”理財產(chǎn)品的財富管理業(yè)務(wù)模式已經(jīng)終結(jié)，同業(yè)之間的差異化將在未來逐漸顯現(xiàn)。

　　作為國內(nèi)第一家推出人民幣理財產(chǎn)品的商業(yè)銀行，光大銀行率先在銀行轉(zhuǎn)型的特色道路上“豎旗”，提出“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景目標(biāo)，通過理念創(chuàng)新、商業(yè)模式創(chuàng)新、科技應(yīng)用創(chuàng)新及產(chǎn)品創(chuàng)新等在“大財富管理”領(lǐng)域走出一條自己的路。

　　瞄準(zhǔn)財富管理

　　面對宏觀經(jīng)濟新常態(tài)、監(jiān)管形勢趨嚴趨緊的大背景，基于市場變化和自身資源稟賦，中國光大銀行將財富管理作為轉(zhuǎn)型創(chuàng)新方向，并提出“打造一流財富管理銀行”的戰(zhàn)略愿景。

　　從市場變化層面看，中國財富的迅速增長為銀行的財富管理發(fā)展提供了有利的基礎(chǔ)。據(jù)麥肯錫預(yù)測，到2021年，中國個人財富總量將達到158萬億元，其中富裕及以上家庭將達到2400萬戶，毫無疑問是中國財富管理市場的中堅力量。

　　同時，從中長期的趨勢看，居民資產(chǎn)配置也日趨多元化，存款遷移已是大勢所趨。根據(jù)麥肯錫分析，中國居民非儲蓄的資產(chǎn)配置占比已經(jīng)從2012年的32%提升至2016年的48%，且這一趨勢仍將持續(xù)。

　　更重要的是，在資管新規(guī)及配套細則的指導(dǎo)下，打破剛兌將讓銀行財富管理進入一個新時代。銀行理財產(chǎn)品不再是一種期限錯配的“類存款”，而是完全實現(xiàn)凈值化管理，這對于銀行投資能力、風(fēng)控能力等方面均提出了更高要求，也將決定未來國內(nèi)整個財富管理市場的格局。

　　從銀行資源稟賦層面看，光大銀行戰(zhàn)略定位“打造一流財富管理銀行”源自于內(nèi)在的創(chuàng)新基因和多年在資管業(yè)務(wù)上的耕耘。作為國內(nèi)首家推出人民幣理財產(chǎn)品的商業(yè)銀行，經(jīng)過15年的理財探索，27年的發(fā)展積淀，光大銀行的“陽光理財”在市場上競爭力一直領(lǐng)先同業(yè)，樹立了中國銀行業(yè)財富管理領(lǐng)域的先鋒旗幟。

　　數(shù)據(jù)顯示，2004年至2017年間，光大銀行累計發(fā)行理財產(chǎn)品23萬億元，累計為投資者創(chuàng)造收益超過2600億元。產(chǎn)品投資范圍覆蓋全球各大資產(chǎn)類別，在產(chǎn)品設(shè)計和交易模式中融入本外幣資產(chǎn)配置、衍生交易、資產(chǎn)證券化、動態(tài)保本技術(shù)等機制，為投資者提供全面的資產(chǎn)管理與財富管理服務(wù)選擇。

　　截至2018年9月末，該行理財產(chǎn)品余額1.3萬億元，當(dāng)年為客戶實現(xiàn)收益超過500億元，通過債券和投融資項目等為實體企業(yè)客戶融資余額逾5000億元，在為投資者創(chuàng)造穩(wěn)健回報的同時，也有效地支持了實體經(jīng)濟發(fā)展。

　　主動創(chuàng)新謀變

　　面對財富管理巨大的市場，光大銀行董事長李曉鵬2018年提出了“打造一流財富管理銀行”的愿景。在這一戰(zhàn)略目標(biāo)指引下，光大銀行的“大財富管理”轉(zhuǎn)型在核心內(nèi)涵、客戶范圍、產(chǎn)品架構(gòu)、渠道和服務(wù)模式等方面均有重大轉(zhuǎn)變。在客戶范疇方面，從個人客戶拓展到公司客戶、機構(gòu)客戶、政府客戶；在產(chǎn)品方面，除傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品外，還包括現(xiàn)金管理、年金、資產(chǎn)證券化、投資、融資、租賃以及代理等；在服務(wù)渠道建設(shè)方面，物理網(wǎng)點與電子渠道并重。

　　“總體看，財富管理市場的體量和增長空間有潛力。在中國市場，做財富管理應(yīng)該是全面的財富管理，即在客戶覆蓋、產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)以及風(fēng)控上都應(yīng)該更豐富、更全面?！敝袊嗣翊髮W(xué)重陽金融研究院高級研究員董希淼認為。

　　李曉鵬提出，進入財富管理3.0時代，財富管理理念需要強調(diào)“大”“真”“新”三大特征：“大”是指財富管理的客戶更加廣泛、產(chǎn)品更加多元；“真”是指回歸財富管理的本源；“新”是指適應(yīng)金融科技的發(fā)展趨勢，財富管理進入高科技、智能化新時代。

　　2018年光大銀行財富管理銀行理財業(yè)務(wù)在產(chǎn)品凈值化、投研專業(yè)化、風(fēng)控全面化、基礎(chǔ)設(shè)施科技化等方面進行了摸索和調(diào)整，其轉(zhuǎn)型路徑及發(fā)展策略更為明確，成為助力“打造一流財富管理銀行”戰(zhàn)略發(fā)展的樣本。

　　具體而言，通過創(chuàng)新產(chǎn)品體系推動凈值化轉(zhuǎn)型。在凈值化轉(zhuǎn)型背景下，光大銀行資管業(yè)務(wù)第一時間創(chuàng)設(shè)了完全符合資管新規(guī)要求的“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系，涉及多種資產(chǎn)配置類型和運作模式，深受廣大投資者的青睞。其中陽光金日添利、陽光橙優(yōu)選配置、陽光碧機構(gòu)盈等多支產(chǎn)品均創(chuàng)下業(yè)內(nèi)首發(fā)記錄，在凈值化轉(zhuǎn)型進程上走在市場前列。

　　通過設(shè)立專業(yè)投研團隊提升資管硬實力。2018年7月，光大銀行資產(chǎn)管理部成立了光大銀行首支“敏捷型組織”——光大資管研究團隊，在研究方法上強調(diào)自上而下和自下而上結(jié)合，挖掘內(nèi)外部研究資源，充分利用銀行信貸經(jīng)驗和客戶資源，建立了打通宏觀、債券和權(quán)益的研究平臺，形成了宏觀-策略-行業(yè)-企業(yè)的“ 四位一體”研究體系，實現(xiàn)了從宏觀到微觀、從行業(yè)到企業(yè)、從股票到債券的全市場覆蓋。該團隊在服務(wù)內(nèi)部投資決策之外，通過在公開媒體發(fā)表觀點和政策解讀分析報告，提升了“光大資管”的品牌效應(yīng)，形成了一定的市場影響力。

　　通過打造全面風(fēng)險管理堅實后盾。光大銀行在積極推進資管轉(zhuǎn)型的工作中，充分借鑒參考同業(yè)成熟資產(chǎn)管理機構(gòu)的先進經(jīng)驗，科學(xué)制定制度規(guī)范，優(yōu)化組織架構(gòu)，進一步梳理業(yè)務(wù)流程，充分厘清信用評級、風(fēng)險審批、投資交易、投后管理等各個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的關(guān)系，合理設(shè)置崗位工作，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)流轉(zhuǎn)順暢，同時避免多頭工作，實現(xiàn)全面、全員、全程的風(fēng)險管理,更好地適應(yīng)凈值型產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

　　通過金融科技賦能銀行資管轉(zhuǎn)型。凈值化下的銀行資管新時代的正式開啟，讓銀行資管面臨的不是“彎道超車”，而是“換道競爭”。在“換道競爭”時，最緊迫的是要修好新的“跑道”，這個“跑道”就是支持資管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的科技及運營體系。未來，銀行資管是一個全新的開始，做好IT系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的頂層設(shè)計，按照“先規(guī)劃后建設(shè)”的思路開展，最終實現(xiàn)設(shè)計一體化、功能特色化、實施階段化、戰(zhàn)略真投入。

　　“大勢將至，未來已來。我們將堅持不懈，努力探索做好財富管理、服務(wù)大眾，為財富管理理論與實踐貢獻自己的力量?！崩顣赠i如是說。