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廣東是我國第一經(jīng)濟大省，也是保險第一大省，多項保險指標穩(wěn)居全國第一。廣東以更高更強的姿態(tài)挺起現(xiàn)代化建設(shè)產(chǎn)業(yè)“脊梁”、“百千萬工程”首年開局如火如荼其勢已成，“海洋強省”藍色引擎潮頭正勁，這背后亦有保險業(yè)護航經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的身影。

未來，保險業(yè)如何更好地服務(wù)廣東高質(zhì)量發(fā)展？廣東省人大代表、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司總經(jīng)理助理丁珂珂在今年廣東兩會圍繞“完善廣東省智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險制度”“保險服務(wù)廣東‘百千萬工程’”等領(lǐng)域帶來了多項建議。

廣東兩會期間，丁珂珂接受南方財經(jīng)全媒體記者專訪時表示，聽取政府工作報告后，她對未來廣東省高質(zhì)量發(fā)展充滿信心。特別是廣東在制造業(yè)當家、“百千萬工程”、綠美廣東多個行動中取得喜人的成效，持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)升級改造，培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，構(gòu)建新發(fā)展格局。

建議行業(yè)探索開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬車險

南方財經(jīng)：今年廣東兩會，你聽完政府工作報告感受如何？你的議案主要關(guān)注哪些領(lǐng)域？

丁珂珂：聽完政府工作報告后，我對未來廣東省高質(zhì)量發(fā)展充滿信心。2023年，廣東生產(chǎn)總值達到了13.57萬億元、增長4.8%，是全國首個突破13萬億元的省份。同時，廣東持續(xù)推動產(chǎn)業(yè)升級改造，培育和發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，構(gòu)建新發(fā)展格局，特別制造當家、“百千萬工程”、綠美廣東等行動取得喜人的成效，持續(xù)邁向高質(zhì)量發(fā)展。

今年，我聚焦智能網(wǎng)聯(lián)汽車領(lǐng)域，提出了三方面的建議，一是建議進一步完善智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險制度，細化智能網(wǎng)聯(lián)汽車的投保要求，規(guī)范智能網(wǎng)聯(lián)汽車的產(chǎn)品適用范圍、保險責任、理賠流程等，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車的發(fā)展提供明確的法律指引和保障；二是建議盡快開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車的創(chuàng)新車險產(chǎn)品，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車示范運營中的各參與主體如主機廠、所有者或運營方、核心系統(tǒng)零部件供應(yīng)商等提供權(quán)責對等、風險對價的保險保障，促進相關(guān)行業(yè)安全、健康、可持續(xù)發(fā)展。同時，考慮到產(chǎn)業(yè)發(fā)展初期，應(yīng)該發(fā)揮保險服務(wù)實體經(jīng)濟的功能，呵護產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，適當降低科技企業(yè)的成本，建議可以考慮將相關(guān)保險產(chǎn)品納入科技保險補貼范疇；三是建議加強國內(nèi)、國際交流，與粵港澳大灣區(qū)、“一帶一路”共建國家進行智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)出海企業(yè)法律體系銜接上的深入交流，建立長效溝通、問題解決機制。

此外，我圍繞如何引導(dǎo)保險助力“百千萬工程”實施提出建議，一是支持保險業(yè)積極參與和融入綠美廣東、“百千萬工程”等重點項目，鼓勵“保險+”創(chuàng)新產(chǎn)品、機制及服務(wù)模式；二是支持保險業(yè)通過產(chǎn)品創(chuàng)新、科技賦能，健全縣域風險保障體系；三是優(yōu)先在省內(nèi)沿海市縣出臺海洋裝備、漁業(yè)種苗、深海養(yǎng)殖、藍色碳匯等領(lǐng)域創(chuàng)新保險鼓勵政策，服務(wù)海洋牧場建設(shè)；四是鼓勵保險業(yè)積極參與支持特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展工作，建立線上線下消費幫扶機制，助力廣東地區(qū)優(yōu)質(zhì)特色農(nóng)產(chǎn)品推向全國市場。

南方財經(jīng)：你在建議中提及“測試示范政策對不同類型車輛購保要求不清晰”，此種現(xiàn)象將對智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)以及財險行業(yè)發(fā)展帶來哪些影響？從你的感受而言，智能網(wǎng)聯(lián)機構(gòu)對相關(guān)業(yè)務(wù)的投保有哪些迫切需求？

丁珂珂：隨著智能網(wǎng)聯(lián)汽車的飛速發(fā)展，自動駕駛技術(shù)級別逐步提高，駕駛權(quán)限也逐步由駕駛?cè)耍ㄈ祟悾┺D(zhuǎn)讓給車輛（機器），包括保險在內(nèi)的相應(yīng)配套制度應(yīng)加速推進，為推動自動駕駛商業(yè)化落地提供更好支撐。

去年工業(yè)和信息化部等四部委印發(fā)了《關(guān)于開展智能網(wǎng)聯(lián)汽車準入和上路通行試點工作的通知》，要求試點使用主體按規(guī)定為取得準入的智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)品上路通行購買機動車交通事故責任強制保險以及每車不低于五百萬元的交通事故責任保險。

但智能網(wǎng)聯(lián)汽車在道路測試、示范應(yīng)用、示范運營等不同場景下保險業(yè)務(wù)的開展存在較大差異，產(chǎn)品適用范圍、精算定價及理賠實務(wù)均面臨實操難點。比如在產(chǎn)品方面，目前依然沒有針對智能網(wǎng)聯(lián)汽車的專屬車險產(chǎn)品，而用現(xiàn)行車險產(chǎn)品加一些非車條款組合的方式并不能完全滿足實際需求，也無法保證風險與費率定價相匹配。伴隨更多的企業(yè)由封閉道路測試向開放道路商業(yè)運營逐步過渡，示范運營的規(guī)模不斷擴大，急需要政策進一步細化和明確，我建議盡快開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車的創(chuàng)新車險產(chǎn)品，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車示范運營中的各參與主體如主機廠、所有者或運營方、核心系統(tǒng)零部件供應(yīng)商等提供權(quán)責對等、風險對價的保險保障。

與傳統(tǒng)汽車相比，高級別智能網(wǎng)聯(lián)汽車在駕駛主體方面發(fā)生變更，出現(xiàn)交通事故進行責任認定時，現(xiàn)行道路交通法規(guī)難以將無駕駛?cè)塑囕v直接認定為第一責任主體，給理賠界定造成困難，也影響了產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。智能網(wǎng)聯(lián)機構(gòu)也希望客戶能夠放心使用、購買他們的產(chǎn)品和服務(wù)，而保險兜底是讓客戶安心使用的重要保障之一。建議進一步完善相關(guān)法規(guī)和政策體系，明確自動駕駛事故認定邊界、產(chǎn)品責任等，并細化智能網(wǎng)聯(lián)汽車的投保要求，推動保險行業(yè)積極探索和創(chuàng)新，規(guī)范智能網(wǎng)聯(lián)汽車保險責任、理賠流程，更好保障消費者的合法權(quán)益。

南方財經(jīng)：當前，廣東積極打造世界級汽車產(chǎn)業(yè)集群，加速推進智能網(wǎng)聯(lián)、自動駕駛等前沿技術(shù)的開發(fā)與推廣應(yīng)用。平安財險在該領(lǐng)域有何探索創(chuàng)新？作為風險轉(zhuǎn)移中不可或缺的重要工具，車險是否有望在智能網(wǎng)聯(lián)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的過程中迎來創(chuàng)新機遇，例如UBI車險等創(chuàng)新型險種的普及？

丁珂珂：當前以L2級別為主的量產(chǎn)智能網(wǎng)聯(lián)汽車的車險保障模式主要為“傳統(tǒng)車險+非車產(chǎn)品條款”模式，比如車險加上網(wǎng)絡(luò)安全責任險、生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品責任險、人工智能責任險等非車責任險，通過現(xiàn)有的條款保險產(chǎn)品為智能網(wǎng)聯(lián)汽車提供保障。

在智能網(wǎng)聯(lián)汽車道路測試及應(yīng)用中，保險業(yè)大有可為。由于智能網(wǎng)聯(lián)汽車擁有各種傳感器，可以實時記錄路況及駕駛員的駕駛行為等，為UBI提供了良好的土壤。同時，由于智能網(wǎng)聯(lián)汽車引入機器駕駛模式，有關(guān)機器本身的風險也隨之而來，如預(yù)期功能安全風險、網(wǎng)絡(luò)安全風險、數(shù)據(jù)安全風險等主要風險，也為保險創(chuàng)新供給打開新的空間。

保險公司與汽車行業(yè)需要建立有效溝通機制，如在事故還原、原因分析和事故責任界定等方面建立常態(tài)化溝通機制；搭建第三方風險評級與事故鑒定體系，完善風險評級與事故處理流程，為智能網(wǎng)聯(lián)汽車提供全方位的保險保障與服務(wù)。期待汽車行業(yè)與保險行業(yè)建立數(shù)據(jù)共享、數(shù)據(jù)協(xié)同機制。平安產(chǎn)險將積極推動與智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)鏈各方合作，探索開發(fā)智能網(wǎng)聯(lián)汽車專屬車險產(chǎn)品，助推智能網(wǎng)聯(lián)汽車產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

推動完善多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的“三農(nóng)”保障體系

南方財經(jīng)：保險業(yè)服務(wù)廣東“百千萬工程”是一個綜合的課題，涵蓋科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融等“五篇大文章”。在探索保險助力“百千萬工程”實施路徑過程中，你發(fā)現(xiàn)了哪些需要解決的難點、堵點？

丁珂珂：保險作為金融體系的重要組成部分，有利于進一步激發(fā)行業(yè)動能。通過充分調(diào)動保險業(yè)力量，探索保險助力“百千萬工程”實施路徑，推進保險服務(wù)模式創(chuàng)新，有助于提升廣東省保險業(yè)的專業(yè)化服務(wù)水平，促進廣東城鄉(xiāng)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展。

對于當前保險助力參與“百千萬工程”，仍有很大的探索空間。當前縣域保險產(chǎn)品仍然以傳統(tǒng)、政策性險種為主，風險保障體系仍然不夠完善；針對特色產(chǎn)業(yè)保障仍然有待提升；目前保險主要以保障為主，在延伸服務(wù)上仍然需要增強，比如助農(nóng)協(xié)銷、品牌打造、風險減量等。

平安產(chǎn)險積極踐行金融工作的政治性、人民性，強化科技賦能農(nóng)險服務(wù)能力，創(chuàng)新農(nóng)險服務(wù)模式，打造“科技型農(nóng)險”“服務(wù)型農(nóng)險”，實現(xiàn)“小農(nóng)險”向“大農(nóng)險”的跨越，為“三農(nóng)”高質(zhì)量發(fā)展保駕護航。在風險保障方面，平安產(chǎn)險深化建立多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的“三農(nóng)”保障體系，聚焦菜籃子工程、優(yōu)勢特色農(nóng)產(chǎn)品等領(lǐng)域因地制宜開發(fā)落地近3000款農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，包括海洋碳匯指數(shù)保險、清遠市首單西牛麻竹筍價格指數(shù)保險等創(chuàng)新險種；在服務(wù)創(chuàng)新方面，平安產(chǎn)險不斷延伸服務(wù)范圍，提升服務(wù)質(zhì)效，開展農(nóng)擔貸、貼息貸、產(chǎn)學研結(jié)合、“保險+期貨”、智慧養(yǎng)殖、協(xié)銷、溯源等多種“保險+”探索，助推一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展；借助衛(wèi)星遙感等技術(shù)，通過平安愛農(nóng)寶APP，向農(nóng)戶推送災(zāi)害預(yù)警信息及防災(zāi)策略，實現(xiàn)防災(zāi)減災(zāi)精準指導(dǎo)。

南方財經(jīng)：“百千萬工程”是廣東推動高質(zhì)量發(fā)展的頭號工程，財險業(yè)在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興、海洋經(jīng)濟等領(lǐng)域可有哪些亮點與潛力？

丁珂珂：產(chǎn)業(yè)振興是鄉(xiāng)村振興的重中之重，也是實際工作的切入點。在服務(wù)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興上，平安產(chǎn)險聚焦產(chǎn)業(yè)振興，落地“振興保”項目，運用多種“保險+”方式，整合平安集團內(nèi)外資源，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合，助力產(chǎn)業(yè)升級，拓寬農(nóng)戶增收渠道，激發(fā)農(nóng)村經(jīng)濟內(nèi)生動力。在一產(chǎn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)環(huán)節(jié)，基于金融支持需求，提供保險、金融、科技助農(nóng)服務(wù)；在二產(chǎn)農(nóng)產(chǎn)品加工環(huán)節(jié)，基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸發(fā)展需求，提供農(nóng)產(chǎn)品升級方案，如生產(chǎn)標準技術(shù)指導(dǎo)等；在三產(chǎn)銷售流通、農(nóng)業(yè)服務(wù)環(huán)節(jié)，基于提升銷售流通能力的需求，提供溯源保險+服務(wù)、快遞協(xié)談、平臺協(xié)銷等服務(wù)。此外，平安產(chǎn)險挖掘農(nóng)業(yè)多重價值，協(xié)助設(shè)計特色文旅路線。截至2023年，平安產(chǎn)險已在全國累計服務(wù)特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項目295個，撬動產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金42.3億元。

在建設(shè)海洋強省新征程上，平安產(chǎn)險積極探索海洋保險產(chǎn)品，滿足海洋經(jīng)濟發(fā)展需求。平安產(chǎn)險先后為廣東省湛江市首個深遠海養(yǎng)殖平臺“海威一號”提供1500萬元的風險保障，助力現(xiàn)代化海洋牧場建設(shè)。2023年5月，平安產(chǎn)險還在廣東陽江落地全國首家“平安智慧海洋研究中心”，并成立“牡蠣研究室”“種業(yè)研究室”“深海網(wǎng)箱研究室”“海洋牧場研究室”四大研究室，通過搭建政企學研人才合作交流平臺，攜手探索海產(chǎn)育苗育種、深海養(yǎng)殖、海上風電等項目及保障，共同助推“藍色糧倉”建設(shè)。目前已創(chuàng)新落地水產(chǎn)育種及生蠔氣象指數(shù)保險，并發(fā)布《廣東陽江海上風險保障及風險減量服務(wù)報告》及《2023陽江蠔產(chǎn)業(yè)養(yǎng)殖標準白皮書》。

持續(xù)擴大保險的可保邊界和服務(wù)邊界

南方財經(jīng)：作為總部在灣區(qū)的上市險企，平安產(chǎn)險如何發(fā)揮保險產(chǎn)品端、投資端優(yōu)勢，保障廣東新質(zhì)生產(chǎn)力“含金量”，助力產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級發(fā)展，服務(wù)好實體經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展？

丁珂珂：中央金融工作會議明確指出，“堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨”，“要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”。

平安產(chǎn)險堅持把自身發(fā)展的著力點放在服務(wù)實體經(jīng)濟上，不斷創(chuàng)新“保險+科技+服務(wù)”模式，持續(xù)擴大保險的可保邊界和服務(wù)邊界，全力做好五篇大文章，助力廣東培育新質(zhì)生產(chǎn)力，以高質(zhì)量金融服務(wù)助力經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展。

在科技金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦廣東新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展和現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，特別是為新能源汽車、智能網(wǎng)聯(lián)汽車、數(shù)字化轉(zhuǎn)型、人工智能等產(chǎn)業(yè)成長保駕護航；同時，平安產(chǎn)險將依托平安集團綜合金融優(yōu)勢，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供“保險+融資”等更全面的服務(wù)，切實支持重大技術(shù)攻關(guān)和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

在綠色金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦綠美廣東戰(zhàn)略，加強綠色保險創(chuàng)新，進一步拓展綠色保障范圍，為環(huán)境資源保護與社會治理、綠色產(chǎn)業(yè)運行和綠色生活消費等19個場景提供綠色保障。

在普惠金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦百千萬工程、小微企業(yè)、新市民等群體，量身定制高性價比、低門檻的保險產(chǎn)品，構(gòu)建多元化普惠保險供給體系，提升保險產(chǎn)品覆蓋廣度和服務(wù)能力，助力提升人民的獲得感、滿足感。

在養(yǎng)老金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦老年人客群，加大對健康產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟的保障支持力度，滿足老年人保障需求；同時，加強適老化保險服務(wù)，在線下門店設(shè)置老年服務(wù)專區(qū)，開展線下知識講座、金融教育科普等活動，做好做細老年人保險保障服務(wù)。

在數(shù)字金融方面，平安產(chǎn)險將繼續(xù)聚焦科技賦能，以大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等數(shù)字科技為基礎(chǔ)，圍繞“數(shù)字灣區(qū)”建設(shè)，豐富專屬保障和服務(wù)；同時持續(xù)打造數(shù)字化服務(wù)和管理平臺，推動實現(xiàn)數(shù)字化經(jīng)營、數(shù)字化運營和數(shù)字化管理，做實“以客戶為中心”,為更多客戶提供省心、省時、又省錢的金融服務(wù)體驗。