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意外險有它的承保范圍，但這個“意外”和我們?nèi)粘Ｉ钪兴斫獾摹耙馔狻边€是有不少區(qū)別的，比如很多情況看似是“意外”，但是意外險是不賠的。

1、中暑身故中暑是一種疾病，與患者身體機能、身體素質(zhì)有關(guān)，中暑屬于內(nèi)在因素引起，不屬于外來因素引起的。所以，中暑不屬于意外傷害，保險公司不能賠付。

2、個體食物中毒食物中毒符合非本意的、外來的、突發(fā)事件三個要素，屬于意外事故。一般情況下，如果是3人或3人以上集體食物中毒，可視為意外事故，而個人食物中毒被視為個案，所以保險公司對這種情況不理賠。

3、因病摔倒死亡身體健康的人出現(xiàn)這種意外，正常情況不會死亡，最多骨折或一些小擦傷。假如導(dǎo)致被保險人死亡的原因是自身疾病，那么摔倒就只是誘因，所以意外險是無法賠付的。如果投保的是人壽保險，就可以獲得賠付。

4、高原反應(yīng)死亡高原缺氧是可以預(yù)知的，不符合意外險“突發(fā)的、不可預(yù)見的”這一定義要素。產(chǎn)生高原反應(yīng)并非“意外”。所以對這種情況，意外險不能賠付。

5、過勞死亡 過勞猝死是因為長期慢性疲勞導(dǎo)致的，當事人卻因為不自知或不以為意，身體耗竭而導(dǎo)致病發(fā)死亡，意外險不能賠償。為避免過勞猝死，每個人都不要給自己太大的負擔(dān)，珍愛生命最重要。

6、妊娠意外由于被保險人妊娠時意外風(fēng)險增加，多數(shù)意外險產(chǎn)品將“被保險人妊娠、流產(chǎn)、分娩”列為免責(zé)條款。目前，只有母嬰綜合保險可以保障妊娠期的風(fēng)險。

7、手術(shù)意外死亡手術(shù)是由于疾病，而非意外傷害。被保險人本身和其親屬事先就已經(jīng)知道手術(shù)可能存在的風(fēng)險。雖然，手術(shù)過程中出現(xiàn)了意外，但這不是意外傷害。所以并不能得到理賠。所以想得到全面的保障，意外險和重疾險都要購買。

8、沖浪溺水身故一般在壽險的意外傷害條款中都明確規(guī)定，如被保險人從事高風(fēng)險活動造成死亡、殘疾、支出醫(yī)療費用等情況時，保險公司不予賠償。在特殊情況下，保險公司的某些產(chǎn)品也包含一些高危運動項目。但對投保人卻有嚴格限制，且在保費也會有較多增加。